Την πρόθεση της κυβέρνησης να εφαρμόσει καθολικά τη δικαστική απόφαση του Αρείου Πάγου για τα δάνεια του νόμου Κατσέλη, γνωστοποίησε χθες ο Κ. Πιερρακάκης.
Τελικά λύσεις στα προβλήματα της καθημερινότητας, χωρίς να αναγκάζει τους πολίτες να εγκλωβίζονται σε ατέρμονους δικαστικούς μαραθώνιους, υπάρχουν και αυτό φάνηκε και από την ανακοίνωση του Κυριάκου Πιερρακάκη αναφορικά με τη νομοθετική ρύθμιση που αφορά τα δάνεια του νόμου Κατσέλη.
Τα όσα είπε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών δεν ήταν απλώς μια τυπική εξαγγελία, αλλά μια κίνηση που έρχεται να κλείσει μια μεγάλη πληγή για χιλιάδες νοικοκυριά, καθιστώντας την απόφαση του Αρείου Πάγου άμεσα εφαρμόσιμη για όλους, χωρίς αστερίσκους και καθυστερήσεις.
Η σχετική πρωτοβουλία κατατίθεται άμεσα στη Βουλή με σκοπό να ψηφιστεί χωρίς χρονοτριβή, αποδεικνύοντας ότι η κυβερνητική παρέμβαση ήταν τελικά ο μόνος τρόπος για να αποφευχθεί ένα νέο κύμα γραφειοκρατίας και νομικής αβεβαιότητας.
Η πρόσφατη απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου άφηνε πολλά παράθυρα ανοικτά, επιτρέποντας διαφορετικές ερμηνείες από τις τράπεζες και τους servicers, με αποτέλεσμα οι δανειολήπτες να βρίσκονται αντιμέτωποι με το παράδοξο να υπολογίζεται ο τόκος επί ολόκληρου του ανεξόφλητου υπόλοιπου της οφειλής τους.
Ετσι, αν το κράτος δεν παρενέβαινε τώρα, κάθε άμεσα ενδιαφερόμενος θα έπρεπε να πάρει ξανά τον δρόμο για τα δικαστήρια, ξοδεύοντας χρόνο και χρήμα απλώς και μόνο για να διεκδικήσει το αυτονόητο.
Αντιθέτως με ό, τι συνέβαινε μέχρι σήμερα σε όσους είχαν καταφέρει να προστατεύσουν την κύρια κατοικία τους μέσω του νόμου 3869/2010, η νέα ρύθμιση προβλέπει ο τόκος να σταματά να τρέχει πάνω στο συνολικό «βουνό» του χρέους και περιορίζεται αποκλειστικά και μόνο στη μηνιαία δόση που έχει ορίσει το δικαστήριο για το διάστημα που μεσολαβεί ανάμεσα σε δύο πληρωμές.
Στην πραγματικότητα, η δόση μετατρέπεται σε σταθερό χρεολύσιο με σχεδόν μηδαμινό τόκο. Πρόκειται για σοκαριστική διαφορά καθώς για έναν δανειολήπτη με χρέος 144.500 ευρώ και δικαστική ρύθμιση για 300 μήνες, με το παλιό, άδικο σύστημα θα πλήρωνε κάθε μήνα 731 ευρώ, από τα οποία τα 434 ευρώ ήταν τόκοι, με αποτέλεσμα σε βάθος 25ετίας να χαρίζει στις τράπεζες σχεδόν 75.000 ευρώ σε τόκους.
Πλέον, η μηνιαία δόση του μειώνεται στα 483 ευρώ, αφού ο τόκος πέφτει μόλις στο 1 ευρώ τον μήνα. Αυτό σημαίνει 248 ευρώ περισσότερα στην τσέπη του κάθε μήνα και μια συνολική επιβάρυνση τόκων που δεν ξεπερνά τα 433 ευρώ για όλη τη διάρκεια του δανείου.
Ταυτόχρονα, η ρύθμιση εισάγει και μια πράξη ηθικής και οικονομικής δικαιοσύνης, δηλαδή την αναδρομικότητα, βοηθώντας τους συνεπείς δανειολήπτες να μην χάνουν τα χρήματά τους, αφού οι διαφορές που έχουν καταβληθεί επιπλέον επανυπολογίζονται και μετατρέπονται αυτόματα σε αποπληρωμένο κεφάλαιο.
Στο παράδειγμα που προαναφέραμε, αν κάποιος πλήρωνε την παλιά δόση για 30 μήνες, έχει καταβάλει επιπλέον 7.440 ευρώ, τα οποία θα αφαιρεθούν από τις τελευταίες δόσεις του δανείου του, επιτρέποντάς του να ξεχρεώσει πολύ νωρίτερα.
Φυσικά, κάθε δίκαιη ρύθμιση πρέπει να έχει και ξεκάθαρα όρια για να μη διασαλευθεί η νομική σταθερότητα. Ετσι, ο αναδρομικός επανυπολογισμός δεν αφορά περιπτώσεις δανείων που έχουν ήδη κλείσει οριστικά ή δανειοληπτών που έχουν κηρυχθεί έκπτωτοι επειδή σταμάτησαν να πληρώνουν για μεγάλο χρονικό διάστημα.
Σε ό,τι αφορά το οικονομικό κόστος που φέρνουν στο πρόγραμμα κρατικών εγγυήσεων «Ηρακλής» η μείωση των τόκων που υπολογίζεται στα 500 εκατ. ευρώ σε βάθος εικοσαετίας, συν 200 εκατ. ευρώ από την αναδρομική αναγνώριση των ποσών, θα επιμεριστεί με βάση το ποιος εισέπραξε τα χρήματα στο παρελθόν.
Δηλαδή, αν τα ποσά εισπράχθηκαν όταν το δάνειο ήταν ακόμα στην τράπεζα, το βάρος το αναλαμβάνει η τράπεζα. Αν είχαν ήδη μεταφερθεί στις τιτλοποιήσεις του «Ηρακλή», το κόστος πηγαίνει εκεί. Με αυτόν τον έξυπνο λογιστικό διαχωρισμό, προστατεύονται οι δανειολήπτες χωρίς να απειλείται η σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος.
Γενναίες ρυθμίσεις φέρνει το πολυνομοσχέδιο
Στους τρεις βασικούς άξονες ανακούφιση των οφειλετών, θεσμική θωράκιση της αγοράς και άμεση κοινωνική προστασία, κινείται το πολυνομοσχέδιο του Κυριάκου Πιερρακάκη που βρίσκεται προς συζήτηση στη Βουλή και φιλοδοξεί να αγγίξει τον πυρήνα της κοινωνικής και οικονομικής ζωής του τόπου.
Στο επίκεντρο των ρυθμίσεων βρίσκεται η εμβληματική παρέμβαση για την αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους, με την αύξηση κατά 28% στο όριο του ακατάσχετου λογαριασμού. Παράλληλα, ανοίγει μια σημαντική ευκαιρία για 1,5 εκατομμύριο δανειολήπτες και οφειλέτες, καθώς δίνεται παράταση έως το τέλος του έτους για τη ρύθμιση χρεών μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού συμβιβασμού, προσφέροντας μάλιστα γενναίες εκπτώσεις που μπορούν να αγγίξουν έως και το 75% επί των προσαυξήσεων και των τόκων για οφειλές προς την Εφορία.
Στο μέτωπο της αγοράς και της φορολογικής διοίκησης, το νομοσχέδιο εισάγει τα περίφημα Tax Rulings, μια ριζοσπαστική καινοτομία για τα ελληνικά δεδομένα, που μέσω της Φορολογικής Δεσμευτικής Απάντησης, επιτρέπει στους φορολογούμενους να ζητούν και να λαμβάνουν εκ των προτέρων, και εντός 150 ημερών, επίσημη και νομικά δεσμευτική ερμηνεία της νομοθεσίας, γεγονός που περιορίζει τη γραφειοκρατία και προσφέρει απόλυτη επενδυτική ασφάλεια.
