Με τη σταδιακή μείωση των επιτοκίων από την ΕΚΤ, οι ελληνικές τράπεζες καλούνται να ενισχύσουν την πιστωτική τους επέκταση ώστε να διατηρήσουν υψηλή κερδοφορία και τα επόμενα χρόνια. Το «κλειδί», σύμφωνα με τα τραπεζικά στελέχη, βρίσκεται στην αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου.
Το πρώτο εξάμηνο του 2025, οι τέσσερις συστημικές τράπεζες (Alpha Bank, Eurobank, Εθνική Τράπεζα, Τράπεζα Πειραιώς) παρουσίασαν συνολικά καθαρά κέρδη 2,4 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 4% σε σχέση με πέρυσι. Παράλληλα, τα ενήμερα δάνεια αυξήθηκαν κατά 7,7 δισ. ευρώ:
- Eurobank: +2,2 δισ. ευρώ (+11%)
- Εθνική: +1,5 δισ. ευρώ (+12%)
- Πειραιώς: +2,2 δισ. ευρώ (+15%)
- Alpha Bank: +1,8 δισ. ευρώ (+14%)
Αν και οι αρχικοί στόχοι για το 2025 προέβλεπαν νέα δάνεια 10 δισ. ευρώ, η ισχυρή πορεία του πρώτου εξαμήνου οδήγησε σε αναβάθμιση του στόχου στα 13 δισ. ευρώ.
Στήριξη από την ανάπτυξη και τα ευρωπαϊκά κονδύλια
Η ελληνική οικονομία ωφελείται από τη συνεχιζόμενη ανάκαμψη, την αυξημένη ζήτηση για εταιρικό δανεισμό και την απορρόφηση κεφαλαίων του RRF. Σύμφωνα με τη S&P, το ελληνικό ΑΕΠ θα αυξηθεί κατά μέσο όρο 2,4% την περίοδο 2024-2027, ενώ τα δανειακά χαρτοφυλάκια των τραπεζών αναμένεται να ενισχυθούν κατά 4% το 2025.
Η αναβάθμιση της πιστοληπτικής ικανότητας του ελληνικού Δημοσίου ενισχύει και το αξιόχρεο των τραπεζών, επιτρέποντάς τους να δανείζονται φθηνότερα. Η DBRS προειδοποιεί πως η μείωση των επιτοκίων θα επηρεάσει τα καθαρά έσοδα από τόκους, ωστόσο οι νέες χορηγήσεις μπορούν να μετριάσουν την απώλεια.
Ιστορικό υψηλό στη χρηματοδότηση επιχειρήσεων
Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, τον Απρίλιο 2025 η ετήσια αύξηση χρηματοδότησης προς τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις έφτασε το 17,2%, την υψηλότερη από το 2009. Στην ενίσχυση συνέβαλαν προγράμματα συγχρηματοδότησης, εγγυοδοσίας και δάνεια που συνδέονται με το Ταμείο Ανάκαμψης.
Απολογισμός 2024
Το 2024 αποτέλεσε χρονιά-ρεκόρ, με πιστωτική επέκταση 13,8 δισ. ευρώ – την ισχυρότερη επίδοση 15ετίας. Η αύξηση των δανείων ήταν:
- Eurobank: 3,9 δισ. ευρώ
- Εθνική: 3,1 δισ. ευρώ
- Πειραιώς: 3,6 δισ. ευρώ
- Alpha Bank: 3,2 δισ. ευρώ
Η συνολική πιστωτική επέκταση αυξήθηκε κατά 9% στον ιδιωτικό τομέα, με +13,8% στις επιχειρήσεις, +6,3% στα καταναλωτικά δάνεια και -2,6% στα στεγαστικά.
Ρεκόρ 15ετίας στις καταθέσεις
Οι τράπεζες χρηματοδοτούνται κυρίως μέσω καταθέσεων, που στο τέλος του 2024 κάλυπταν το 89% της χρηματοδότησης. Ο λόγος δανείων προς καταθέσεις ήταν στο 67,2%, δείχνοντας πλεόνασμα ρευστότητας.
Τον Ιούνιο 2025, οι καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα έφτασαν τα 204,5 δισ. ευρώ, το υψηλότερο επίπεδο από τον Ιανουάριο 2011, μετά από άνοδο 5 δισ. ευρώ σε σχέση με τον Μάιο. Στην περίοδο της κρίσης, οι συνολικές καταθέσεις είχαν πέσει κάτω από τα 120 δισ. ευρώ.
