Το 2024 έκλεισε με ισχυρές επιδόσεις στον τομέα των στεγαστικών δανείων από τις τράπεζες φτάνοντας τα 1,8 δισ. ευρώ – ποσό αυξημένο κατά 38% σε σύγκριση με το 2023, όταν οι χορηγήσεις ανήλθαν στα 1,3 δισ. ευρώ.
Η δυναμική συνεχίζεται και στο πρώτο εξάμηνο του 2025, καθώς οι εκταμιεύσεις νέων δανείων προσεγγίζουν ήδη το 1 δισ. ευρώ.
Οι τράπεζες δηλώνουν αισιόδοξες, προβλέποντας ότι η θετική αυτή πορεία θα ενισχυθεί ακόμη περισσότερο μέσα στο έτος, κυρίως λόγω της αυξημένης ζήτησης και υποστηρικτικών προγραμμάτων όπως το «Σπίτι μου ΙΙ».
Ο μέσος δανεισμός κυμαίνεται μεταξύ 110.000 και 120.000 ευρώ, με την έγκριση νέων αιτήσεων να ξεπερνά το 70% – και σε αρκετές περιπτώσεις να φτάνει το 80%. Ο «τυπικός» δανειολήπτης σήμερα είναι ηλικίας 35-50 ετών, με οικογενειακή σταθερότητα και περιορισμένες άλλες τραπεζικές υποχρεώσεις.
Σε αυτό το νέο περιβάλλον, με το τραπεζικό σύστημα πιο ενεργό από ποτέ στη στήριξη της αγοράς κατοικίας, η σωστή ενημέρωση των ενδιαφερομένων αποτελεί βασικό παράγοντα για μια ασφαλή και βιώσιμη απόφαση αγοράς ακινήτου.
Οδηγός ασφαλούς αγοράς κατοικίας για νοικοκυριά
Το Κέντρο Χρηματοοικονομικού Αλφαβητισμού, σε συνεργασία με το Πανεπιστήμιο Πειραιώς, συνιστά προσοχή στους εξής βασικούς άξονες:
- Ρεαλιστικός προϋπολογισμός: Η μηνιαία δόση δεν πρέπει να υπερβαίνει το 30-35% του καθαρού εισοδήματος. Να υπολογίζονται και τα πρόσθετα έξοδα (φόροι, συντήρηση, κοινόχρηστα, ανακαινίσεις).
- Ακίνητο με βάση τις πραγματικές ανάγκες: Επιλογή κατοικίας ανάλογης με το μέγεθος της οικογένειας και τις λειτουργικές της ανάγκες – όχι με βάση την πολυτέλεια.
- Στρατηγική τοποθεσία: Αναλύστε την ποιότητα ζωής, τις συγκοινωνίες, την ασφάλεια, και την αναπτυξιακή δυναμική της περιοχής.
- Σύγκριση τιμών στην αγορά: Αναζητήστε τιμές παρόμοιων ακινήτων και συμβουλευτείτε ειδικούς ή ψηφιακές πλατφόρμες πριν προχωρήσετε.
- Νομικός και πολεοδομικός έλεγχος: Διασφαλίστε καθαρότητα τίτλων και συμμόρφωση με τις πολεοδομικές ρυθμίσεις.
- Ασφαλής χρηματοδότηση: Επιλέξτε επιτόκιο ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς. Σταθερό επιτόκιο προσφέρει μεγαλύτερη σιγουριά σε περιόδους οικονομικής αβεβαιότητας.
- Τεχνικός έλεγχος από μηχανικό: Ελέγξτε την κατασκευή και τις εγκαταστάσεις ώστε να αποφύγετε μελλοντικά προβλήματα και έξοδα.
- Μακροπρόθεσμος σχεδιασμός: Σκεφτείτε τις μελλοντικές σας ανάγκες, επαγγελματικές και οικογενειακές, και μην κάνετε βιαστικές ή συναισθηματικές επιλογές.
- Πλήρης υπολογισμός κόστους: Προϋπολογίστε φόρους, έξοδα συμβολαίων, δικηγόρων, μεσιτών και πιθανών επιδοτήσεων.
- Συνεργασία με ειδικούς: Χρησιμοποιήστε τη βοήθεια έμπειρων μεσιτών, δικηγόρων και μηχανικών για κάθε στάδιο της διαδικασίας.
- Σχέση δανείου – ιδίων κεφαλαίων: Προτείνεται το δάνειο να καλύπτει το 60-70% της αξίας του ακινήτου, με το υπόλοιπο να προέρχεται από προσωπικά κεφάλαια – μια προσέγγιση που μειώνει σημαντικά τον κίνδυνο υπερχρέωσης.
