Οριστικό τέλος στα πανωτόκια επιχειρεί να βάλει το νέο θεσμικό πλαίσιο για την προστασία των δανειοληπτών που προωθεί το Υπουργείο Ανάπτυξης. Στο δε θέμα αναφέρθηκε και ο πρωθυπουργός Κυριάκος Μητσοτάκης στη σημερινή ανασκόπησή του.
Πρόκειται για παρέμβαση στην καταναλωτική πίστη, με στόχο την ευθυγράμμιση της χώρας με το ευρωπαϊκό δίκαιο. Στόχος της εν λόγω απόφασης είναι να σταματήσει το φαινόμενο όπου ένας οφειλέτης καλείται να επιστρέψει δύο ή και τρεις φορές το αρχικό ποσό.
Το πλαίσιο αφορά δάνεια έως 100.000 ευρώ, χωρίς εξασφαλίσεις. Περιλαμβάνονται και οι πιστωτικές κάρτες, όπου τα επιτόκια παραμένουν υψηλά.
Δικαίωμα υπαναχώρησης και «δίχτυ» προστασίας
Με τις νέες ρυθμίσεις, ο δανειολήπτης θα μπορεί να αναιρεί τη σύμβαση μέσα σε 14 ημέρες από τη σύναψη.
Η δε ρύθμιση αποκτά ιδιαίτερη σημασία σε περίοδο ακρίβειας καθώς οι κάρτες χρησιμοποιούνται συχνά για βασικές ανάγκες με αποτέλεσμα να αυξάνεται ο κίνδυνος δημιουργίας νέων ληξιπρόθεσμων οφειλών.
Παράλληλα, προβλέπεται μηχανισμός προστασίας σε περιπτώσεις ρύθμισης χρεών, ώστε να αποφεύγονται υπερβολικές επιβαρύνσεις.
Το δε νομοσχέδιο, που θα τεθεί σε διαβούλευση μέσα στον Μάιο, εισάγει ανώτατο όριο στην οφειλή. Κατά συνέπεια το συνολικό ποσό δεν θα μπορεί να ξεπερνά το 30% έως 50% πάνω από το αρχικό κεφάλαιο.
Για παρέδειγμα σε ένα δάνειο της τάξεως των 100.000 ευρώ, η τελική οφειλή δεν θα υπερβαίνει τις 130.000 έως 150.000 ευρώ. Το δε τελικό ποσοστό θα καθοριστεί με υπουργική απόφαση.
Πού βρίσκονται σήμερα τα επιτόκια
Στις πιστωτικές κάρτες, τα επιτόκια κινούνται:
- από 15,5% έως 18% για αγορές
- από 18% έως 20% για αναλήψεις
Στα καταναλωτικά δάνεια, τα επιτόκια κυμαίνονται μεταξύ 8% και 15%, ανάλογα με το προφίλ του πελάτη.
Τα υψηλά αυτά επίπεδα εξηγούν γιατί τα χρέη αυξάνονται γρήγορα όταν ένα δάνειο «κοκκινίσει».
Τι θα γίνει με τα παλιά χρέη
Μετά την ψήφιση του νόμου, αν η οφειλή ξεπερνά το επιτρεπόμενο όριο, το υπερβάλλον ποσό θα διαγράφεται αυτόματα.
Η ρύθμιση θα καλύπτει:
- χρέη σε τράπεζες
- δάνεια που έχουν περάσει σε servicers
Να σημειωθεί τέλος πως οι επιπτώσεις στους ισολογισμούς εκτιμώνται μικρές ενώ οι πρόσθετες προβλέψεις δύσκολα θα ξεπεράσουν τα 200 εκατ. ευρώ.
Αυτό συμβαίνει γιατί πολλά από τα συγκεκριμένα δάνεια έχουν ήδη μεταβιβαστεί. Οι εταιρείες διαχείρισης εφαρμόζουν ήδη κουρέματα, συχνά κοντά στο αρχικό κεφάλαιο. Έτσι, η επιβάρυνση για το τραπεζικό σύστημα παραμένει ελεγχόμενη.
